金融屋さんと同じ銀行とは

今や知らない人、利用しない人も居ないと言っても過言ではない程、銀行は街中のあちこちにあり、とても便利な機関です。

そもそも銀行とは、貯蓄者から金銭を預かり、他方その貸付を行い、手形割引・証券の引き受け等をする機関です。

為替取引が出来るので、銀行券を発行する事もあります。

その意味では、「中央銀行」「特殊銀行」などの政策金融機関など、預貯金取り扱い金融機関の総称でもあります。

銀行は、日本の法令上、広義には銀行法上の銀行（普通銀行）と長期信用銀行法上の長期信用銀行の総称でもあります。

民間の銀行の場合、株式会社形態の場合と共同組合又は、相互会社形態の場合があります。

前者は営利法人として対外的に銀行業務を行うものであり、後者は相互扶助を目的とする中間法人、主として、会員・組合員向けに融資業務を行うものです。

日本の場合前者には、普通銀行（リンク先に業務の範囲の節）、長期信用銀行および、株式会社商工組合信用金庫が該当し、後者には共同組合組織金融機関が該当する。

「銀行の三大機能」として、「金融仲介」「信用創造」「決済機能」の3つを総称して銀行の三大機能と言います。

これらの機能は、銀行の主要業務である「預金」「融資」「為替」および銀行の信用によって実現されています。

三大機能において、「金融仲介」と「信用創造」は各銀行が常に単独で行える業務です。

ただし、「決済機能」は、複数の銀行間の決済が手形交換所というラウンドテーブルで機能しており、かつてその処理が複雑な事から、現在合理化し、国際決済は寡占産業となった。

なお、日本国内では、資金決済法が施行され、登録制の資金移動業が電子マネーなどを媒体に決済事業を展開している。

ここで少し銀行に対しての規制もお話したいと思います。

預金を貸し付ける銀行業務と、株式や債券を引き受け、投資家に販売する販売業務を銀行が兼営する場合は、2つの問題が指摘される。

証券会社が行う株式の引受業務は、銀行の融資業務と比べてリスクが高いので、銀行がそのリスクの高い業務を行うと、銀行に多額の損失が生じる可能性が高まる。

銀行が破錠すれば、預金者へ払い戻せなくなり、公的資金の注入が必要だったりもする。

後一つは、銀行が資金を貸し付けた企業の財務状態が悪化すると、その企業に債権などを発行させて、銀行は融資資金を発行させようとする。

これは、銀行から投資家へ損失のリスクが移転されることになる。

この二つが銀行に対する規制です。

銀行とは、いろんな所に繋がっているのです。

皆さんの暮らしを豊かにするのが、本来の銀行のあるべき姿なのではないかと、私は思います。